Os avanços nas moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs) despertam preocupações e debates pelo mundo afora. Essas novas formas de dinheiro são versões digitais da moeda que usamos diariamente, mas têm características bem diferentes. Basicamente, elas são emitidas em uma blockchain privada, controlada pelos bancos centrais, e isso pode dar a esses órgãos um controle maior sobre nosso dinheiro e até mesmo nossas economias pessoais.
Susie Violet Ward, uma analista financeira, tem alertado sobre o potencial das CBDCs. Segundo ela, esse tipo de moeda, que pode ser programável, pode ampliar o controle que os bancos centrais exercem sobre nossos gastos. Imagine isso como uma versão do dinheiro que pode ter, por exemplo, uma “data de validade”. As palavras de Ward foram bem contundentes: “Eles poderão controlar tudo o que você faz com o dinheiro.” É um alerta para pensarmos sobre nossa privacidade e liberdade financeira.
Ela até fez uma referência ao livro “1984”, do George Orwell, dizendo que ele não imaginava que a forma como usamos dinheiro poderia chegar a tal nível de controle. O livro descreve um mundo onde um governo opressor monitorava as vidas das pessoas de maneiras inimagináveis. Com as CBDCs, essa ideia de vigilância e controle parece mais real do que nunca.
## Europa avança com euro digital
Enquanto isso, a divisão entre os Estados Unidos e a Europa parece aumentar. A Europa segue firme em seus planos para lançar o euro digital, enquanto os EUA estão mais cautelosos, apostando em stablecoins e impondo restrições às CBDCs. Recentemente, a Câmara dos Deputados americana incluiu uma cláusula em um grande projeto de lei para impedir o Federal Reserve de emitir uma CBDC. Essa proposta, aprovada por uma margem apertada, visa limitar a atuação do banco central em fomentar essa nova modalidade de dinheiro.
Além disso, o ex-presidente Donald Trump já havia assinado uma ordem executiva proibindo a criação e o uso das CBDCs, preocupando-se com questões de privacidade e a estabilidade do sistema financeiro. Por outro lado, a União Europeia está explorando a implementação do euro digital em blockchains públicas, como a Ethereum, o que poderia oferecer maior transparência e controle.
A presidente do Banco Central Europeu, Christine Lagarde, anunciou que o euro digital deverá ser lançado em outubro de 2025. Ela enfatizou que essa moeda digital coexistirá com o dinheiro físico e deverá incluir proteções para a privacidade dos usuários.
Embora as CBDCs prometam benefícios, como a inclusão financeira, também surgem críticas. Há receios sobre as possibilidades de vigilância que esses sistemas podem apresentar. Um exemplo é o Banco Central do Brasil, que, ao liberar o código-fonte de seu protótipo de CBDC, viu em questão de dias como usuários conseguiram identificar características de controle e monitoração, que poderiam potencialmente limitar os fundos nas carteiras digitais.
